2025’te Dünyada ve Türkiye’de: Finansal Teknolojiler

Finansal Teknolojiler: Geleceğin Bankacılığına Yolculuk




Gelişen teknoloji ile birlikte finansal sektör büyük bir dönüşüm geçirmektedir. Bu dönüşüm, kullanıcıların ihtiyaçlarına daha iyi cevap verebilmek adına çeşitli finansal teknolojiler (fintech) ile şekillenmektedir. Bu makalede, finansal teknolojilerin sunduğu yenilikler ve getirdiği fırsatlar üzerinde duracağız.


Yapay Zekâ: Finansal Güvenliğin Yeni Bekçisi




Yapay zekâ, bankacılık ve finansal hizmetlerde devrim yaratmaktadır. Günümüzde bankalar, yapay zekâ destekli sistemler aracılığıyla milyonlarca işlemi anlık olarak değerlendirebilmektedir. Bu sayede, sahteciliği tespit etmek ve dolandırıcılık faaliyetlerini önlemek daha kolay hale gelmiştir. Özellikle 2024 yılı itibarıyla derin sahtecilik olaylarının artması, bankaları yapay zekâ tabanlı canlılık testleri ve biyometrik doğrulama yöntemlerine yönlendirmiştir.



* Fayda: Müşteri güvenliği artmakta, dolandırıcılık oranları düşmektedir.

* Risk: Algoritmaların önyargılı verilerle eğitilmesi, masum kullanıcıların işlemlerinin durdurulmasına yol açabilir.






Gömülü Finans: Ödeme Süreçlerini Kolaylaştırmak




Gömülü finans, uygulama içi ödeme sistemlerinin kullanıcı deneyimini nasıl geliştirdiğini göstermektedir. Alışveriş uygulamaları, doğrudan ödeme, sigorta veya mikro-kredi seçeneklerini sunarak kullanıcıların işlemlerini hızlandırmaktadır. Bu modelin küresel pazarının 2028 yılına kadar 7 trilyon dolara ulaşması beklenmektedir. Türkiye’de ise bu pazarın 2024’te 966 milyon dolar seviyesine ulaşması öngörülmektedir.



* Fayda: İşletmeler anında tahsilat yaparak nakit akışını hızlandırmaktadır.

* Risk: Hız, dolandırıcılık faaliyetlerini de hızlandırabilir.






Varlık Tokenizasyonu: Yatırımın Yeni Yüzü




Varlık tokenizasyonu, fiziksel veya finansal varlıkların blok zinciri üzerinde dijital jetonlara dönüştürülmesi anlamına gelmektedir. Örneğin, bir gayrimenkul veya sanat eseri, tokenlar aracılığıyla daha küçük parçalara bölünebilir. Bu sistem, alım satım işlemlerini daha kolay ve şeffaf hale getirmektedir.



* Fayda: Düşük bütçelerle büyük yatırımlara ortak olma imkanı sunar.

* Risk: Likidite sorunları ve siber saldırılara karşı hassasiyet bulunmaktadır.






Merkez Bankası Dijital Parası (CBDC): Geleceğin Parası




Dijital paralar, merkez bankaları tarafından desteklenen dijital para birimleridir. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), 2024 yılında Dijital Türk Lirası’nın pilot uygulamasının ilk aşamasını tamamlamayı hedeflemektedir. Bu yenilik, geleneksel nakit paranın dijital ortama aktarımını sağlamayı amaçlamaktadır.



* Fayda: Nakit paranın işlevlerini dijital ortamda sunarak güvenliği artırır.

* Risk: Devletin işlem takibi endişesi ve bankacılık sisteminde mevduat kaybı riski bulunmaktadır.






Şimdi Al, Sonra Öde (BNPL): Alışverişte Yeni Bir Dönem




Çevrimiçi alışverişte “şimdi al, üç ay sonra öde” modeli, kullanıcıların daha esnek ödeme seçenekleri sunmasına olanak tanımaktadır. Bu sistem, e-ticaretin büyümesine katkı sağlarken, aşırı borçlanma riskini de beraberinde getirmektedir. Bazı ülkeler, bu durumu kontrol altına almak için BNPL şirketlerini kredi yasalarına tabi tutmaya başlamıştır.



* Fayda: Kullanıcı deneyimini iyileştirir ve ticaretin büyümesine yardımcı olur.

* Risk: Karmaşık ödeme planları gizli faiz etkilerine yol açabilir ve borç döngüsü riski taşır.






Açık Bankacılık: Müşteri Verileri Üzerinde Kontrol




Açık bankacılık, bankaların güvenli altyapılar üzerinden müşteri verilerini paylaşmasını sağlayarak, kullanıcıların tüm banka hesaplarını tek bir platformda yönetmesine olanak tanımaktadır. Bu durum, müşteri deneyimini geliştirse de verilerin güvenliği ile ilgili endişeleri artırmaktadır.


Dijital Bankacılık ve Türkiye: Yeni Bir Dönem




Türkiye’de dijital bankacılık, son yıllarda hızlı bir büyüme göstermiştir. Şube olmadan, yalnızca cep telefonuyla hesap açma imkanı sunan dijital bankalar, maliyetleri düşürmekte ve rekabeti artırmaktadır. Ancak, bu modelin sürdürülebilirliği ve kârlılığı hâlâ belirsizliğini korumaktadır.


Finansal Teknolojilerin Riskleri ve Fırsatları




Finansal teknolojilerin sunduğu fırsatlar kadar riskler de bulunmaktadır. Siber saldırılar, veri güvenliği ihlalleri ve regülatif belirsizlikler, bu alandaki en büyük tehditler arasında yer almaktadır. Bu nedenle, kullanıcıların siber güvenlik önlemlerini alması ve harcama disiplinini koruması son derece önemlidir.


Sonuç olarak, finansal teknolojiler, günlük hayatımızda önemli bir yer kaplamaktadır. Yapay zekâ ile güçlendirilmiş sistemler, yeni ödeme yöntemleri ve dijital paralar, finansal işlemleri daha hızlı ve güvenli hale getirmektedir. Teknolojinin sunduğu bu yenilikleri kullanırken, dikkatli ve bilinçli olmak, gelecekteki finansal deneyimlerimizi olumlu yönde etkileyecektir.


https://merhabaizmir.com/2025/04/27/2025te-dunyada-ve-turkiyede-finansal-teknolojiler/?utm_source=dlvrit